Микрозаймы — это небольшие, краткосрочные кредиты, предоставляемые предпринимателям и владельцам малых предприятий, чтобы помочь запустить рост компании’. Сумма среднего микрозайма колеблется от 500 до 50 000 долларов в США. Одним из особых видов микрозаймов является кредит SBA, который представляет собой бизнес-кредит, гарантированный Администрацией по делам малого бизнеса, с процентной ставкой от 7,75%.

Кроме того, микрозаймы предоставляются в рамках программы SBA.

Кроме того, микрозаймы (также известные как микрокредитование или микрофинансирование) могут также означать предоставление небольших займов предпринимателям в развивающихся странах для сокращения бедности и стимулирования экономического развития. В этом руководстве мы’ сосредоточимся на микрозаймах в Соединенных Штатах. О международном микрокредитовании читайте в этой статье.

Микрозаймы предназначены для бизнеса, их иногда путают с потребительскими кредитами и кредитами «payday», но они отличаются от них.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Технически почти каждый зарегистрированный бизнес может претендовать на получение микрозайма, но требования к кандидатам зависят от кредитора.

Как правило, программы микрозаймов предназначены для предприятий с небольшим или нулевым доходом или отсутствием оборота. Кроме того, многие кредиторы предоставляют кредиты определенным группам людей, таким как ветераны, женщины, владельцы бизнеса из числа меньшинств или лица с низким уровнем дохода.

Микрозайм SB требует заполнения обширной анкеты и имеет ограничения на то, какие виды бизнеса могут подавать заявки и на что можно использовать капитал. Например, предприятия, занимающиеся кредитованием, политической деятельностью или религиозным обучением, не имеют права на получение кредита SBA

.

Подойдет ли микрозайм для вашего бизнеса?

После того как вы определите, имеете ли вы вообще право на получение кредита, важно подумать, подходит ли этот вид финансирования для вашего бизнеса.

Если вы хотите привлечь заемный капитал, то, как правило, первым делом обращаетесь в местный банк или кредитный союз. К сожалению, традиционные кредиторы сторонятся кредитования малого бизнеса и обычно требуют предоставления какого-либо залога. Если вы можете получить долгосрочный кредит в банке с выгодными ставками, это отличная новость. Это также маловероятно, поскольку только 1 из 5 претендентов на получение кредита для малого бизнеса получает одобрение.

Причина проста: у большинства совершенно новых предприятий нет финансовой истории или активов, которые можно было бы выставить в качестве залога (если только вы не хотите выставить свой дом или другое личное имущество). Кроме того, сумма капитала невелика по сравнению с затратами времени и усилий на управление этим кредитом.

Еще одним вариантом является кредит.

Еще один вариант — финансирование за счет собственных средств. Если у вас есть связи с состоятельными людьми, вы можете продать акции своей компании, чтобы привлечь финансирование. Но акционерный капитал дороже, чем долг, и вы также можете отказаться от некоторых мер контроля.

Если у вас есть связи с богатыми людьми, вы можете продать акции своей компании, чтобы получить финансирование.

Так что же делать, если банковское кредитование исключено, а собственный капитал кажется слишком дорогим? Микрозайм.

Если вы начинаете малый бизнес и ищете краткосрочный кредит от $5 000 до $50 000, то вы как раз подходите для получения микрозайма.

Как получить микрозайм

Получить микрозайм довольно просто по сравнению с другими формами финансирования, но это требует много времени, терпения и бумажной работы. Вот’ как получить этот вид кредита для вашего бизнеса.

1) Составьте тщательный бизнес-план

Почти каждая микрокредитная организация, и особенно Администрация по делам малого бизнеса, потребует тщательного, хорошо продуманного бизнес-плана. Помните, что у страховщиков практически нет послужного списка или исторических данных, по которым можно было бы оценить ваш бизнес. Поэтому они должны четко представлять себе будущее вашей компании и перспективы возврата кредита.

Ваш бизнес-план должен включать следующее:

  • Цель вашего бизнеса
  • Как вы зарабатываете деньги
  • Использование средств
  • Как вы будете привлекать и удерживать клиентов
  • История клиента
  • Возможности рынка
  • Заинтересованные стороны
  • Поставщики
  • Профиль команды

Убедитесь, что ваш бизнес-план включает здоровую дозу количественного материала для поддержки видения. Включите финансовую модель со всеми тремя финансовыми отчетами. Обязательно включите несколько сценариев: базовый, положительный и отрицательный.

Важнейшее значение в бизнес-плане имеет то, как вы будете использовать капитал. Это оборотный капитал? Капитальные вложения? Этот процесс также поможет вам прояснить для себя, зачем вам нужны эти деньги и как вы их будете использовать.

2) Проверить кредитные отчеты, повысить кредитоспособность

Если у вас отличный кредитный рейтинг на Credit Karma, это не значит, что в вашем кредитном отчете нет красных флагов.

Ваш персональный кредитный рейтинг менее важен для микрозайма, чем для персонального кредита, но плохой кредит может навредить. Вы хотите убедиться в том, что все чисто, насколько это возможно.

На самом деле, довольно часто люди с хорошей кредитной историей сталкиваются с тем, что их кредиты находятся на взыскании. Часто это медицинские счета или нарушения правил парковки, о которых человек просто забыл и не задумывался, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, достаточно умны, чтобы игнорировать такие сигналы.

Кредитные карты — это то, что нужно для того, чтобы быть уверенным в том, что все в порядке.

Один из способов повысить свою кредитоспособность — открывать новые карты и просить об увеличении кредитного лимита, но делать это нужно заблаговременно до подачи заявки на кредит. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредитную карту или увеличение кредитного лимита, регистрируется «жесткое расследование». Слишком большое количество жестких запросов свидетельствует о том, что вы отчаянно нуждаетесь в кредите, а это ’- большой тревожный сигнал

.

3) Определите личные инвестиции / залог / гарантию

Многие кредиторы потребуют, чтобы вы вложили часть собственного капитала в бизнес. Участие в игре снижает риск в их глазах. Другие могут попросить вас предоставить личный залог, например, дом или лодку, для обеспечения кредита, а некоторые могут просто попросить вас лично гарантировать кредит.

В этом случае вы будете иметь право на получение кредита.

Это непростое решение. Заниматься бизнесом всегда рискованно, и если случится худшее, вам нужно быть уверенным, что вы не испытаете слишком больших финансовых трудностей. Обязательно смоделируйте в Excel наихудшие сценарии. Если это случится, что произойдет с вами? Сможете ли вы позволить себе потерять этот капитал или отказаться от некоторых ценных активов

4) Изучите свои возможности

Обратите внимание, что это шаг 3 не просто так. Важно, чтобы ваш бизнес-план был полностью разработан до того, как вы задумаетесь о возможных вариантах. Это связано с тем, что часто в процессе составления бизнес-плана уточняются ваши реальные потребности, и это может изменить то, какого кредитора вы ищете.

В следующем разделе мы расскажем вам о том, как получить кредит.

В следующем разделе мы’ подробно опишем лучший вариант для вас.

5) Найдите местного посредника (если применимо)

В частности, кредиты SBA (о которых мы расскажем в следующем разделе) предоставляются местными посредниками. Найдите ближайшего к вам посредника

Если у вас есть несколько вариантов, обязательно изучите наиболее подходящий для вас вариант.

6) Выполните все требования по обучению

Многие посредники требуют прохождения курсов или обучения по финансам, управлению или другим аспектам ведения бизнеса. Обязательно отнеситесь к этим тренингам серьезно и пройдите их, даже если они необязательны. Это одна из немногих точек данных, которые есть у кредитных посредников, когда речь идет об оценке того, насколько хорошо вы будете вести свой собственный бизнес.

7) Подайте заявку

После того как вы’ проделали всю тяжелую работу по составлению бизнес-плана, проверке кредитоспособности, оценке рисков и выбору подходящих вариантов, настало время подать заявку. Сама заявка не слишком длинная, но вопросы у разных микрокредиторов и посредников (в случае кредита SBA) могут быть разными.

Убедитесь, что вы перепроверили все свои ответы, уделяя скрупулезное внимание деталям

После подачи заявки свяжитесь со своим кредитным специалистом (если таковой имеется) и подтвердите, что заявка была получена. Затем будьте готовы подождать. Опять же, период ожидания у разных микрокредиторов разный, но на одобрение заявки может уйти от 4 до 6 недель.

Вы можете подать заявку на получение займа в СБ.

Программа микрозаймов SB: золотой стандарт микрозаймов

Администрация малого бизнеса США предоставляет микрозаймы с начала девяностых годов, чтобы помочь экономическому развитию в тех областях рынка, которые не обслуживаются банками. В частности, эти кредиты предназначены для владельцев малых предприятий на ранних стадиях развития. Размер всех кредитов не превышает 50 000 долларов США, а процентные ставки вполне доступны.

Здесь вы можете посмотреть видеоролик от SBA, в котором рассказывается об этой программе:

Как осуществляется управление кредитами SBA

Вы можете подумать, что вы подаете форму на сайт SBA.gov и ждете ответа. Однако SBA США работает не так. Вместо этого они сотрудничают с местными некоммерческими организациями, которые выступают в качестве посредников. Теоретически, эти некоммерческие организации лучше знают потребности и рынок в каждом населенном пункте и могут принимать лучшие решения о кредитовании в интересах своих сообществ.

Кроме того, эти некоммерческие организации могут принимать решения о кредитовании в интересах своих сообществ.

Кроме того, такие кредиторы-посредники предоставляют другие дополнительные услуги, такие как обучение управлению, сеть владельцев бизнеса и техническая помощь. Некоторые посредники имеют устав, согласно которому они должны отдавать предпочтение определенным группам населения, таким как ветераны, меньшинства, инвалиды или жители бедных районов.

В конечном счете, кредиторы-посредники предоставляют кредиты на развитие бизнеса.

В конечном счете, именно эти посредники, а не SBA, имеют окончательное право принимать решение об одобрении и условиях займа.

Суммы микрозаймов СБА

Сумма микрозайма при поддержке SBA составляет 50 000 долларов США и может быть всего 500 долларов США. Некоторые посредники могут потребовать более высокий порог, чем этот, и, по данным SBA.gov, средний размер кредита составляет около $13 000. Размер кредита зависит от ваших потребностей, вашей кредитоспособности и оценки посредника

.

Процентные ставки

Годовые процентные ставки по кредитам SBA в 2019 году варьируются в пределах 9-13%. Они зависят от ряда факторов, включая поток денежных средств, кредитную историю и общую ситуацию с процентными ставками

.

Эти процентные ставки конкурентоспособны по сравнению с банковским кредитом для малого бизнеса в традиционном банке, но, очевидно, при гораздо меньшей сумме кредита.

Условия погашения

Как и при любом финансировании бизнеса, существует ряд условий, которые стоит рассмотреть, но одним из них является срок кредита. Кредиты SBA могут длиться до 6 лет, но срок зависит от суммы, вашего бизнеса, кредитоспособности и т.д. Досрочное погашение — еще один вариант.

Приемлемое использование средств

Рабочий капитал

Рабочий капитал технически представляет собой текущие активы за вычетом текущих обязательств. На практике это капитал, необходимый для ведения бизнеса. Это могут быть счета или численность сотрудников.

Инвентарь или запасы

Если ваш бизнес продает физические товары или производит физическую продукцию, микрозайм СБ — отличный вариант.

Мебель или оборудование

Мебель или оборудование, будь то оборудование для работы с клиентами или в офисе, можно приобрести с помощью микрозайма СБ. Убедитесь, что вы инвестируете в красивую мебель, только если она предназначена для клиентов и будет иметь хорошую окупаемость. Если ее видят только ваши сотрудники, то столы из Икеи — отличный вариант.

Машины или оборудование

Компании, которым требуется большое количество оборудования, могут воспользоваться микрозаймами SB Microloans, потому что машины и оборудование — это специфические случаи использования. Производители, нуждающиеся в оборудовании для сборочных линий, рестораны, нуждающиеся в кухонном оборудовании, и механики, нуждающиеся в инструментах, — все это отличные примеры.

Что может быть менее очевидно, так это то, что компьютеры, телефоны и другая электроника также считаются «машинами или оборудованием»</8217;. Оборудование также может выступать в качестве залога, что может обеспечить вам более выгодные условия.

На что можно использовать кредиты SBA?

Большинство расходов бизнеса может быть оплачено за счет кредитов SBA. Однако есть два особых исключения.

  1. Существующие долги: микрозаймы SB Microloans категорически запрещено использовать для погашения других займов
  2. Недвижимость: Эти микрозаймы не могут быть использованы для покупки недвижимости
  3. Выдача микрозаймов на приобретение недвижимости

Альтернативы кредитам SBA

Администрация малого бизнеса США, вероятно, является вашим лучшим вариантом, но если нет местного посредника или вам отказали, все равно есть много вариантов.

Для начала, существуют некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion, которые предлагают кредиты тем, кто не имеет доступа к традиционным кредитам. Цель некоммерческого сообщества микрокредитных организаций — помочь снизить уровень бедности с помощью инвестиций, поэтому их требования к кредитам могут отличаться.

Другим вариантом является микрокредитование.

Другой вариант — это коммерческие финансовые учреждения, такие как Grameen America. Этот тип микрозаймов обычно имеет определенную миссию по сокращению бедности, но также нуждается в получении более высокой прибыли от займов, поэтому они могут требовать личного поручительства или иметь другой процесс подачи заявки. Кроме того, эти типы микрофинансовых кредиторов предлагают множество других продуктов, таких как сберегательные счета, бизнес-кредиты и расчетные счета.

Популярные статьи

Последние сообщения

РЕДУЦИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ ДОЛГОВ

Посмотрите, сколько вы можете сэкономить с помощью нашего калькулятора консолидации кредитных займов.


0 комментариев

Добавить комментарий

Avatar placeholder

Ваш адрес email не будет опубликован.