(И как определить, подходят ли они для вашего бизнеса)

Как следует из названия, микрозаймы — это небольшие кредиты, специально предназначенные для нужд малого бизнеса.

Предприниматели используют микрозаймы для покрытия всех расходов — от начального этапа до расширения бизнеса — и по всей стране сотни кредиторов и некоммерческих организаций предлагают микрозаймы заемщикам, имеющим на это право.

Не уверены, что микрозаймы подходят для вашего бизнеса? Вот’ обзор основных принципов:

Что такое микрозаймы?

Микрозаймы — это кредиты для малого бизнеса, часто в размере от $500 до $50 000.

Для примера, микрозаймы Администрации малого бизнеса (SBA), одного из самых популярных видов микрозаймов в стране, составляют в среднем $13 000 и должны быть возвращены в течение шести лет.

Кроме того, микрозаймы используются для развития малого бизнеса.

Эти кредиты используются для покрытия всех расходов, начиная от начальных затрат, расширения, оборудования и заканчивая маркетингом.

Что такое микрозаймы SBA?

В рамках своей программы микрозаймов SBA сотрудничает с местными посредниками, помогая предоставлять небольшие кредиты нуждающимся в них владельцам бизнеса.

Чтобы получить финансирование, SBA работает с местными посредниками.

Чтобы получить доступ к финансированию, владельцы бизнеса должны подать заявку через местную организацию. При этом учитывается их кредитная история, но в большинстве случаев получить одобрение на получение микрозайма проще, чем на получение бизнес-кредита через банк.

Средства, полученные в рамках программы микрозаймов, могут быть использованы для финансирования бизнеса.

Средства от этих займов могут быть использованы для пополнения оборотных средств, закупки инвентаря, материалов и оборудования, но в большинстве случаев они не могут быть использованы для покупки земли или погашения существующих долгов.

Как правило, процентная ставка составляет от 8 до 13 процентов, за некоторыми исключениями, что делает ставку немного выше средней ставки по традиционным кредитам для бизнеса, но значительно ниже большинства ставок по кредитным картам.

Кредиты структурированы таким образом, что они полностью погашаются в течение шести лет, что помогает владельцу бизнеса не влезать в долги.

Какова цель микрозайма?

Цель микрозайма — помочь владельцам малого бизнеса получить финансирование, необходимое им для успеха, но в большинстве случаев эти займы также предназначены для поддержки сообществ, способствуя успеху малого бизнеса в сообществе.

С этой целью микрозаймы также предоставляются для поддержки сообществ.

С этой целью некоторые программы микрозаймов разработаны исключительно для владельцев бизнеса из исторически маргинализированных групп или в важных отраслях.

Например, Бизнес-центр для новых американцев в Нью-Йорке выдал миллионы долларов микрозаймов иммигрантам и беженцам, в то время как Grameen America выдает микрозаймы женщинам-предпринимателям, а Accion работает в основном с предпринимателями с низким и умеренным уровнем дохода.

В других случаях микрозаймы выдаются женщинам-предпринимателям.

В других случаях микрокредиторы обращаются к предприятиям в отраслях, полезных для общества, таких как центры по уходу за детьми, некоммерческие организации или «зеленые» предприятия.

Кто пользуется микрозаймами?

Несмотря на то, что некоторые программы микрозаймов предназначены для определенных групп людей или видов промышленности, подать заявку на получение микрозайма может любой человек, и ежегодно от 250 000 до 300 000 предпринимателей подают заявки на получение таких займов.

Эти предприниматели представляют различные виды бизнеса — от стартапов до уже устоявшихся предприятий, от маникюрных салонов до ветеринарных клиник, от ресторанов до профессиональных клининговых компаний и от бизнеса на дому до кирпичных и торговых предприятий.

В большинстве случаев эти кредиты предпочитают люди, которым отказали банки, у которых нет залога для получения традиционного финансирования, у которых менее чем идеальная кредитная история или которые не хотят погрязнуть в долгах по кредитным картам.

В других случаях предприниматели предпочитают брать кредиты под залог.

В других случаях предприниматели обращаются к микрокредиторам, потому что им нужна лишь небольшая сумма денег, и микрозайм имеет больше смысла, чем традиционный бизнес-кредит.

Как микрозаймы способствуют развитию бизнеса?

Микрозаймы — это не просто деньги. Они способствуют развитию сообщества, и этот дух часто определяет структуру этих кредитов.

В частности, многие микрозаймы предоставляются с возможностью развития. С этой целью получатели таких займов могут работать в паре с наставником или должны пройти определенные курсы по развитию бизнеса.

В конечном итоге, микрозаймы не только способствуют развитию общества, но и помогают ему.

В конечном счете, это повышает вероятность успеха владельца бизнеса и дает ему поддержку в написании бизнес-планов, создании наилучших маркетинговых стратегий и других аспектах развития бизнеса.

Каковы преимущества микрозаймов?

Помимо участия в развитии бизнеса и сообщества, микрозаймы имеют и множество других преимуществ.

Маленькая сумма кредита помогает владельцам бизнеса не влезать в долги по уши, и в большинстве случаев эти кредиты структурированы как кредиты с рассрочкой платежа, что обеспечивает заемщику удобные, предсказуемые ежемесячные платежи, которые он может легко учесть в своем бюджете.

Что особенно важно, микрокредиторы часто работают с заемщиками, имеющими не самые лучшие кредитные показатели, и даже существуют кредиты на создание кредитной истории для предпринимателей, которые все еще работают над созданием хорошей кредитной истории.

Каковы недостатки микрозаймов?

Несмотря на огромное количество преимуществ этих займов, есть и некоторые недостатки.

Например, процентные ставки, как правило, выше, чем по традиционным банковским кредитам, причем в некоторых случаях аналитики называют ставки до 18 процентов.

Кроме того, относительно небольшая сумма таких кредитов просто недостаточна для удовлетворения потребностей некоторых владельцев бизнеса в оборотном капитале. Владельцы могут рассмотреть возможность обращения за традиционным кредитом или кредитной линией, если им требуется больше, чем могут предложить микрозаймы.

Найдите подходящий вариант финансирования для вашего малого бизнеса

Микрозаймы — это небольшие кредиты, предназначенные для поддержки отдельных предприятий, а также для помощи сообществам и стимулирования предпринимательского роста.

Эти займы не являются идеальным решением для каждого малого бизнеса, но в некоторых ситуациях они имеют решающее значение — и во многих случаях они предоставляют владельцам малого бизнеса капитал и поддержку, необходимые им для достижения успеха.

Если микрозаймы не подходят для вашего бизнеса, не волнуйтесь. Существует множество других вариантов.

В компании Kabbage мы предоставляем альтернативное финансирование для малого бизнеса — от кредитов для малого бизнеса до кредитных линий и займов на приобретение товарно-материальных ценностей. Узнайте больше о многих видах кредитов Kabbage для малого бизнеса здесь.

.


0 комментариев

Добавить комментарий

Avatar placeholder

Ваш адрес email не будет опубликован.