Каждый год тысячи предпринимателей в США пользуются кредитами Администрации малого бизнеса (SBA) для открытия или развития своего бизнеса.

Среди множества доступных видов финансирования малого бизнеса кредиты SBA часто являются одними из самых выгодных с точки зрения условий погашения. В связи с этим на них сложнее претендовать, чем на другие финансовые продукты, предлагаемые коммерческими банками, но их стоит изучить, прежде чем подавать заявку или принимать решение о значительном финансировании.

SBA предоставляет кредиты для малого бизнеса.

СБА осуществляет несколько различных кредитных программ, а также сотрудничает с уполномоченными кредиторами по всей территории США, чтобы предоставить предприятиям финансирование, необходимое для их процветания. В этой статье мы расскажем об основах кредитов SBA и о том, какие виды бизнеса могут претендовать на них, а также о том, что необходимо для подачи заявки на кредит SBA.

Что такое кредиты SBA?

Как следует из названия, кредиты SBA — это форма долговых обязательств для бизнеса, управляемая либо самим SBA, либо членом его сети одобренных частных кредиторов.

Некоторые кредиты SBA имеют право на получение, а также на подачу заявки.

Некоторые кредиты SBA предлагают фиксированные суммы под определенные процентные ставки на согласованный период погашения и могут быть использованы для оплаты широкого спектра расходов. Другие кредиты SBA помогают владельцам бизнеса совершать конкретные покупки, например, коммерческой недвижимости. Некоторые финансовые продукты SBA, такие как программа CAPLines, часто объединяются как часть другого основного кредита, например, кредита 7(a).

Знание разницы между различными видами финансирования, доступными через SBA, может сэкономить предпринимателям время и усилия, позволив им подать заявку на получение нужного вида финансирования для своего бизнеса.

Типы кредитов SBA

Существует шесть различных видов финансирования, доступных через SBA, а также несколько дополнительных программ. К ним относятся:

  • (a) Малый кредит
  • SBA Express
  • Ссуды на ликвидацию последствий экономического ущерба

Давайте рассмотрим каждый вид кредита SBA.

Кредитная программа SBA 7(a)

Из всех видов кредитов, предлагаемых SBA, кредитная программа 7(a) является самой популярной благодаря более длительным срокам погашения и низким процентным ставкам. К сожалению, эти выгодные условия также делают кредиты 7(a) очень востребованными и, как правило, более сложными для многих предприятий.

<Вот несколько важных подробностей о кредитной программе 7(a):

  • Максимальная сумма, на которую может претендовать предприятие по программе 7(a), составляет $5 млн.
  • Процентные ставки варьируются, но обычно находятся в пределах 7,5-10%.
  • Кредиты на пополнение оборотных средств обычно погашаются в течение десяти лет или до 25 лет для кредитов на коммерческую недвижимость.
  • Заявители должны иметь кредитный рейтинг не ниже 680 и не иметь недавних банкротств или залогов.

Хотя минимальной суммы кредита по программе 7(a) не существует, крайне редко SBA или сеть частных кредиторов одобряют заявки на сумму менее 30 000 долларов США.

Существует несколько подтипов кредитов, доступных по программе 7(a), включая экспресс-кредиты и малые кредиты. Программы экспресс-кредитования и малого кредитования предлагают заемщикам максимальную сумму в 350 000 долларов США и имеют условия погашения, очень похожие на условия основной программы 7(a). Использование кредитного калькулятора SBA поможет оценить условия и ставки.

Как правило, в рамках программы 7(a) заемщики получают максимальную сумму в размере $10 000.

Обычно рассмотрение заявок на получение кредита по программе 7(a) занимает от пяти до 10 рабочих дней, однако заявки на получение экспресс-кредита обычно рассматриваются в течение 36 часов, поскольку требуют меньше документов. Обратите внимание, что эти оценки относятся только к первичной обработке заявок и основаны на полных заявках со всеми необходимыми подтверждающими документами. Фактическое время, необходимое для выдачи средств, может составлять недели, а то и месяцы, поэтому потенциальным заявителям следует помнить об этом, прежде чем подавать заявку.

Кредиты CDC/504

Еще одним популярным видом финансирования бизнеса, предлагаемым SBA, является кредитная программа CDC/504. Этот вид кредита предназначен для предприятий, желающих построить или приобрести коммерческую недвижимость. Предприятия также могут использовать этот кредит для модернизации существующих помещений путем ремонта или установки новой мебели или оборудования.

Кредиты предоставляются в рамках программы CDC/504.

Эти кредиты финансируются в партнерстве с SBA и Сертифицированными компаниями развития (CDC), от которых эти кредиты и получили свое название. CDC — это некоммерческие организации, которые сотрудничают с SBA для финансирования роста бизнеса в своих общинах.

Как правило, кредиты предоставляются в партнерстве с SBA.

Обычно SBA гарантирует до 40% кредита CDC/504, а CDC берет на себя 50%. Заемщик обычно должен финансировать оставшиеся 10% расходов по проекту, хотя в некоторых случаях этот показатель может увеличиться до 20%.

Контроль за получением кредита осуществляется в соответствии с законодательством.

Чтобы получить кредит CDC/504, предприятие должно:

  • быть коммерческой компанией (обратите внимание, что некоторые виды «пассивного или спекулятивного» бизнеса, например, финансовая инвестиционная деятельность, не имеют права на финансирование в рамках CDC/504)
  • Не иметь активов на сумму более $15 млн
  • иметь средний чистый доход не более $5 млн (после вычета федеральных налогов) за предыдущие два года работы

Для получения кредита CDC/504 предприятия должны соответствовать еще нескольким критериям, многие из которых устанавливаются участвующим CDC. К ним относятся цели развития сообщества и государственной политики, такие как создание рабочих мест, улучшение местной экономики и расширение экономических возможностей для неблагополучных или недопредставленных сообществ.

CAPLines

CAPLines — это вид финансирования, который предлагает заемщикам доступ к возобновляемым кредитным линиям для покрытия краткосрочных расходов, таких как обязательства по выплате заработной платы, оплата просроченных контрактов или счетов-фактур, закупка сезонных запасов и т.д.

.

Существует несколько различных типов продуктов CAPLine:

  • Линии CAPLine для строителей, которые покрывают расходы, непосредственно связанные со строительством или значительной реконструкцией коммерческой недвижимости, такие как оплата труда, строительных материалов и разрешений
  • Контрактные CAPLines, которые финансируют конкретные контракты для покрытия общих административных расходов или операционных накладных расходов
  • Сезонные CAPLines, которые финансируют сезонные увеличения запасов и дебиторской задолженности
  • Линии CAPL, финансирующие ряд краткосрочных операционных расходов, таких как кредиторская задолженность и закупки товарно-материальных ценностей

Хотя SBA и частные кредиторы могут и выпускают CAPLines как отдельные кредитные продукты, они обычно предлагаются вместе с основными кредитами SBA, такими как программа 7(a).

Кредиты на ликвидацию последствий стихийных бедствий

Программа SBA по кредитованию на случай стихийных бедствий помогает предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий, таких как ураганы, землетрясения и наводнения.

Предприятия могут подать заявку на получение кредита на ликвидацию последствий стихийных бедствий SBA только в случае происшествий, официально объявленных бедствиями президентом США, министром сельского хозяйства или самой SBA.

Кредиты на ликвидацию последствий стихийных бедствий предоставляются только в случае стихийных бедствий.

Существует четыре основных типа кредитов на ликвидацию последствий стихийных бедствий, которыми управляет SBA:

Наряду с этими специальными кредитами на ликвидацию последствий стихийных бедствий, SBA также предлагает финансовую поддержку предприятиям, пострадавшим от пандемии COVID-19, некоторые из которых являются продолжением существующих кредитных программ SBA:

  • Программа защиты заработной платы (Paycheck Protection Program, PPP), являющаяся продолжением кредитов 7(a)
  • Ссуды на ликвидацию последствий экономических катастроф, предлагающие соответствующим предприятиям авансы в размере до 10 000 долларов США
  • SBA Express Bridge Loans, предлагающие до 25 000 долларов США для заемщиков с установленными отношениями с кредитором SBA Express
  • SBA Debt Relief — краткосрочная программа, в рамках которой SBA выплачивает в течение шести месяцев основную сумму долга, проценты и сопутствующие комиссии по существующим кредитам 7(a), CDC/504 и микрозаймам (новые заявки, полученные до 27 сентября 2020 года, также будут иметь право на участие в этой программе)

Если ваш бизнес пострадал от COVID-19, вы можете изучить варианты помощи от SBA по коронавирусу здесь. Мы также составили список доступных во всем мире государственных программ помощи малому бизнесу.

Экспортные кредиты

SBA предлагает несколько кредитов, предназначенных для предприятий, которым нужна помощь в экспорте товаров за рубеж или в расширении деятельности на новых рынках за пределами США.

SBA предлагает три основных типа экспортных кредитов:

В связи со всеми сложностями международной торговли, особенности экспортных кредитов SBA заслуживают отдельной статьи. Тем не менее, владельцы бизнеса, заинтересованные в таком виде финансирования, могут обратиться к менеджеру по экспортному финансированию SBA или в Управление международной торговли SBA для получения дополнительной информации.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA призвана помочь предпринимателям из традиционно недопредставленных групп получить финансирование, когда другие варианты исчерпаны или неприменимы.

Как следует из названия, микрозаймы SBA намного меньше, чем другие займы SBA. Заемщики могут претендовать на сумму до 50 000 долларов США, но средний размер микрозайма SBA составляет около 13 000 долларов США. Некоммерческие организации, обслуживающие конкретные географические регионы, сами управляют займами и могут иметь строгие критерии отбора, в зависимости от ситуации заемщика.

Специфика микрозаймов SBA заключается в следующем.

Специфические особенности микрозаймов SBA включают:

  • Процентные ставки по микрозаймам SBA обычно составляют от 8% до 13%.
  • Ссуды могут быть погашены в течение максимального срока погашения в шесть лет.
  • Заявители должны иметь кредитный рейтинг не менее 640, и им может потребоваться залог для поддержки их заявки.
  • Микрозаймы SBA не могут быть использованы для рефинансирования долгов бизнеса или покупки недвижимости.

Несмотря на то, что микрозаймы намного меньше других видов кредитов SBA, их рассмотрение может занять несколько недель или даже месяцев, поэтому владельцам бизнеса, желающим получить такое финансирование, стоит задуматься о сроках, прежде чем подавать заявку.

Для подачи заявки на получение микрозайма SBA обратитесь к кредитору-посреднику, утвержденному SBA в вашем регионе.

Подача заявки на получение кредита SBA

За исключением кредитов на ликвидацию последствий стихийных бедствий COVID-19 и 7(a) Express, все вышеперечисленные кредитные программы SBA имеют схожие процедуры подачи заявки.

Во-первых, заявители должны убедиться, что они соответствуют основным критериям для получения кредита SBA. К ним относятся:

  • кредитная оценка не менее 680 (если не указано иное)
  • прибыльный бизнес, действующий не менее двух лет
  • отсутствие дефолтов по долговым обязательствам перед правительством США, включая выплаты по студенческим кредитам
  • отсутствие банкротств или залогов на бизнес
  • Коэффициент покрытия долгов предприятия не менее 1,25, чтобы продемонстрировать, что предприятие может без проблем погасить кредит
  • Потенциальный первоначальный взнос от 10% до 30%, в зависимости от типа подаваемой заявки на кредит

Некоторые кредиторы могут также потребовать залог, например, транспортные средства или недвижимость, перед рассмотрением заявки на кредит. Это не всегда так, но наличие достаточного залога может снизить процентные ставки и сделать более вероятным положительное решение о выдаче кредита.

Конечно, это не всегда так.

Сроки рассмотрения и обработки заявок зависят от типа кредита. Некоторые заявки, например, заявки на экспресс-кредиты 7(a), обычно рассматриваются в течение 36 часов. Другие, такие как традиционные кредиты 7(a), могут занять несколько месяцев, прежде чем SBA выдаст средства заемщику.

Подумайте о том, чтобы поговорить с консультантом SBA

.

Кредиты SBA могут помочь предпринимателям нанять больше сотрудников, приобрести дополнительные запасы, арендовать новые коммерческие площади и поддерживать свет в трудные времена. При этом обращение за кредитом SBA — это важное финансовое решение, к которому не следует относиться легкомысленно.

Если вы хотите получить кредит SBA, обратитесь к консультанту.

Если вы обеспокоены тем, как финансирование бизнеса может повлиять на ваш бизнес, или хотите узнать больше о кредитных программах, рассмотренных выше, вы можете обратиться в Центр развития малого бизнеса в вашем регионе, чтобы договориться о встрече с консультантом SBA. Бесплатные консультации также можно получить в рамках программы SBA SCORE, которая имеет сотни отделений по всей стране для поддержки предпринимателей на каждом этапе их пути. А если вы уже готовы подать заявку, узнайте, как получить кредит для малого бизнеса.

Присоединяйтесь к 446 005 предпринимателям, которые уже имеют преимущество.

Получайте бесплатные советы и ресурсы по интернет-маркетингу прямо в свой почтовый ящик.

Бесплатно. Отпишитесь в любое время.

Спасибо за подписку.

Вскоре вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 14-дневной пробной версии Shopify.


0 комментариев

Добавить комментарий

Avatar placeholder

Ваш адрес email не будет опубликован.